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隨著移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用和市場(chǎng)的加快發(fā)展，眾多信息服務(wù)企業(yè)，尤其是電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)進(jìn)入支付、清算等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域提出了強(qiáng)烈的需求。那么，我國(guó)金融行政管理部門(mén)對(duì)此持何態(tài)度，正在醞釀出臺(tái)哪些規(guī)范和監(jiān)管的政策，金融部門(mén)如何看待移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)尤其是移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，在“國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)暨信息網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)大會(huì)”召開(kāi)前，記者獨(dú)家專訪了中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民。

移動(dòng)支付是戰(zhàn)略性的新興市場(chǎng)

央行支付結(jié)算司是組織、管理、協(xié)調(diào)全國(guó)支付結(jié)算體系建設(shè)的一個(gè)職能部門(mén)，主要任務(wù)是規(guī)劃全國(guó)支付體系發(fā)展，建立安全、高效的現(xiàn)代化支付體系，為企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)造良好的支付環(huán)境。歐陽(yáng)衛(wèi)民司長(zhǎng)指出，絕大多數(shù)的商務(wù)活動(dòng)都伴隨著資金在賬戶間的轉(zhuǎn)移，必然就涉及支付業(yè)務(wù)。移動(dòng)支付是移動(dòng)電子商務(wù)各類業(yè)務(wù)流程的核心環(huán)節(jié)。隨著移動(dòng)通信的快速發(fā)展，手機(jī)的業(yè)務(wù)日益豐富，功能更加強(qiáng)大，支付的遠(yuǎn)程化、隨身化也成為一大趨勢(shì)。目前，我國(guó)手機(jī)用戶數(shù)超過(guò)7.5億，而銀行個(gè)人賬戶超過(guò)28個(gè)億，還有2000多萬(wàn)個(gè)單位賬戶。近30億的銀行賬戶如果和7.5億手機(jī)用戶密切聯(lián)系起來(lái)，這個(gè)市場(chǎng)前景非常巨大，發(fā)展移動(dòng)支付，可以說(shuō)具有戰(zhàn)略的意義。

歐陽(yáng)衛(wèi)民強(qiáng)調(diào)，要實(shí)現(xiàn)支付的現(xiàn)代化，讓信息流、資金流、物流“三流”高效流動(dòng)，最便捷的手段就是利用手機(jī)，因?yàn)楝F(xiàn)代移動(dòng)通信手段不受時(shí)空條件限制。目前，一些偏遠(yuǎn)的地方，使用傳統(tǒng)的票據(jù)、銀行卡類業(yè)務(wù)還不具備條件。在確保安全的前提下，發(fā)展移動(dòng)支付可以提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率，降低商務(wù)和消費(fèi)成本，有助于從根本上改變農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)支付手段落后的現(xiàn)狀，拉動(dòng)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。

電信涉足支付要分清“井水”“河水”

在國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程推進(jìn)過(guò)程中，以中國(guó)移動(dòng)為代表的電信運(yùn)營(yíng)商積極與一些行業(yè)、企業(yè)合作，大力發(fā)展移動(dòng)公交、移動(dòng)交費(fèi)、移動(dòng)POS機(jī)等新型業(yè)務(wù)，直接或間接地涉足了支付清算領(lǐng)域。一些信息服務(wù)企業(yè)也紛紛推出類似支付寶、網(wǎng)銀在線、快錢(qián)、上海環(huán)迅等第叁方支付工具，其業(yè)務(wù)和資金規(guī)模越來(lái)越龐大。對(duì)此，國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)持何態(tài)度?

歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，第三方支付，尤其是其中的移動(dòng)支付是一種新生事物，實(shí)踐中有很多創(chuàng)新，涌現(xiàn)出一些經(jīng)驗(yàn)和模式。在眾多行業(yè)和領(lǐng)域都有涉足支付的需求，不僅有電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還有公交卡、一卡通等經(jīng)營(yíng)者，甚至電視購(gòu)物企業(yè)。央行對(duì)此非常重視，曾專門(mén)派人赴湖南等新型金融服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)調(diào)研，總的態(tài)度是積極扶持新業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，應(yīng)該看到，支付是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，是其他金融業(yè)務(wù)得以開(kāi)展的基礎(chǔ)和平臺(tái)。支付會(huì)產(chǎn)生沉淀資金，引起存款、貸款、投資等金融活動(dòng)。無(wú)論是電信業(yè)，還是銀行業(yè)，在中國(guó)都帶有行業(yè)壟斷的色彩，其行業(yè)分工如同“井水”與“河水”一樣分明。跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)必須得到主管部門(mén)的行政許可和規(guī)范管理。中國(guó)移動(dòng)等非金融機(jī)構(gòu)發(fā)展移動(dòng)支付，必然會(huì)產(chǎn)生中間賬戶的沉淀資金問(wèn)題，并不可避免地大面積介入金融業(yè)務(wù)。對(duì)此，要實(shí)行金融業(yè)務(wù)許可，服從金融行業(yè)的規(guī)范，否則，一旦失控，不僅將沖擊現(xiàn)行貨幣金融體系，甚至可能危害公共資金安全。

移動(dòng)支付是一種融合了通信、支付等跨行業(yè)業(yè)務(wù)的新生事物，對(duì)其繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的金融行業(yè)管理模式會(huì)不會(huì)阻礙其發(fā)展?對(duì)此，歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，業(yè)務(wù)融合與創(chuàng)新是允許的，也是值得鼓勵(lì)和探索的，但需要規(guī)范和監(jiān)管。央行對(duì)第三方支付實(shí)行登記備案，并不是限制非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展清算支付業(yè)務(wù)。如同結(jié)婚證的存在，是為了保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，并不會(huì)影響自由戀愛(ài)一樣。什么樣的申請(qǐng)者能獲得許可，不是看其是否有金融業(yè)的背景，而是看其是否具備必要的資質(zhì)。在獲取許可證后，還要符合相應(yīng)的規(guī)范。這個(gè)規(guī)范目前正在醞釀制訂之中。下一步還要考慮立法，以保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，避免經(jīng)營(yíng)者因?yàn)閻阂馄墼p、非法集資、資金偷逃甚至管理不善等引起社會(huì)糾紛。比如，吸收了多少資金就要報(bào)備，資金是否要由銀行托管，從事投資、貸款等業(yè)務(wù)應(yīng)有何限制，支付組織本身與母體企業(yè)各自的資金如何分開(kāi)管理，等等。總之，這些規(guī)范和監(jiān)管政策出臺(tái)的著眼點(diǎn)，不是限制、扼殺新生事物的發(fā)展，而是促進(jìn)其健康發(fā)展。

針對(duì)此前媒體熱議的第三方電子支付牌照可望今年下半年發(fā)放一事，歐陽(yáng)衛(wèi)民透露，目前還沒(méi)有準(zhǔn)確的時(shí)間表。他強(qiáng)調(diào)，獲得許可的機(jī)構(gòu)，其性質(zhì)必須是支付組織，不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)，這里面存在法律責(zé)任問(wèn)題。

中移動(dòng)參股銀行有利于融合推進(jìn)移動(dòng)支付

日前，中國(guó)移動(dòng)宣布收購(gòu)浦發(fā)行20%的股份，并成為其第二大股東。電信企業(yè)注資銀行被廣泛視為大規(guī)模進(jìn)軍移動(dòng)支付的信號(hào)。對(duì)此，歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，這是純粹的市場(chǎng)行為，主要是在公司法、商業(yè)銀行法等法律以及相關(guān)行業(yè)規(guī)章、政策的允許范圍內(nèi)，并經(jīng)過(guò)雙方董事會(huì)批準(zhǔn)，無(wú)可非議。電信業(yè)向銀行業(yè)注資，以及隨之而來(lái)業(yè)務(wù)方面的融合創(chuàng)新，有利于提升銀行的遠(yuǎn)程服務(wù)、實(shí)時(shí)服務(wù)能力，也有利于電信企業(yè)發(fā)展移動(dòng)電子商務(wù)新型應(yīng)用，這是對(duì)雙方都有利的好事。

歐陽(yáng)衛(wèi)民強(qiáng)調(diào)，隨著移動(dòng)支付的快速發(fā)展，新的移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈也在締結(jié)之中，這需要銀行業(yè)、電信業(yè)等攜手合作，共同探索。我國(guó)銀行業(yè)與電信業(yè)有著良好的合作傳統(tǒng)，可以說(shuō)，沒(méi)有現(xiàn)代通信業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有現(xiàn)代銀行業(yè)，也不可能有金融服務(wù)的自動(dòng)化、現(xiàn)代化。歐陽(yáng)衛(wèi)民提醒業(yè)界，電信企業(yè)注資銀行，始終與銀行是一種投資入股的關(guān)系。這并不意味著電信企業(yè)因此就具有直接從事某種金融業(yè)務(wù)的身份或者便利。從事支付業(yè)務(wù)的主體，必須是一個(gè)支付組織，與其背后的出資主體等應(yīng)在業(yè)務(wù)、資金、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面劃清界限。

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